UX-disain ja panganduse tulevik
Pikka aega võis väita, et pangandus oli üks kõige vähem kasutajasõbralikke majandusharusid. Pangad pidasid jäika tööaega, raha investeerimine oli keeruline ja ebamugav ning laenuandmise reeglid olid bütsantslikud ja enamikule arusaamatud.
Võib-olla on siis mõistlik, et väheseid tööstusi on UX Designi tulek rohkem raputanud kui pangandus. Valdkonna peamised tegijad peavad mõistma, kui oluline on kasutajakogemus; Deloitte'i andmetel muudaks 57 protsenti aastatuhandetest oma pangasuhet parema tehnoloogilise platvormi nimel.
Arvestades, kui põhjalikult ja kiiresti on finantsteenuste sektor viimastel aastatel muutunud, vaatasime, kuidas UX Design panganduses rolli mängib.
Tulevikku mõtlevad Fintech-idufirmad muudavad mängu
Täpsemalt räägime hiljem, kuid väärib märkimist, et paljud edukamad Fintechi idufirmad on loodud just kasutajakogemuse valupunktide eemaldamisel pangandusprotsessist.
Peer-to-peer makserakendused Venmo ja Paypal muutsid raha liigutamise kogu maailmas kiiremaks ja lihtsamaks, Lending Club on üks teenustest, mis eemaldavad laenuprotsessist peavalu, samas kui sellised teenused nagu lihtsustatud säästmisplatvorm Acorns ja sularahahalduspakett Betterment paljude uute tööriistade hulgas, mis aitavad kasutajatel hakata tõelist kokkuhoidu looma.
Samal ajal on raha investeerimist – kunagist erioskust, mis tundus paljudele avalikkusele täiesti kättesaamatu – demüstifitseerinud tulevikku suunatud tooted, nagu vahendustasuvaba investeerimise pioneer Robinhood ja Kanada edulugu Wealthsimple, millel on nüüd rohkem kui 150 000 kasutajat ja mida haldab. 4 miljardit dollarit varasid.
Ja ärge eksige, UX Design on olnud Wealthsimple'i edu absoluutne tuum.
Keskendume tõesti kasutajatele ja kasutajakogemusele, ütles Wealthsimple’i tootedisaini direktor Gev Marotz, rääkis meie. Soovite, et inimesed teie asju kasutaksid, ja nad ei kavatse seda kasutada, kui seda pole lihtne kasutada – kui see pole korralikult loodud. Oluline on kujundada kindlat inimrühma silmas pidades; inimesed, keda soovite oma toodet kasutada. Kui võtate selle võrrandist välja, siis lihtsalt oletate.
Niisiis, meie lähenemine kõigele on muuta inimeste jaoks asjad lihtsamaks, olgu see siis tehnoloogiline, disaini pool või kuidas me oma koopiat kirjutame. Inimesed juba armastavad meid – me tahame olla kindlad, et nad armastaksid meid ja uued inimesed, kes kohale tulevad, tunneksid samamoodi.
Tõepoolest, finantsteenuste sektori ümbermõtestamisel inimestekeskse mõtteviisiga on need uuenduslikud tõusjad pangandusmaastikku juba dramaatiliselt muutnud.
Accentureleitudet need ainult digitaalsed pangad, Fintechid ja suurtehnoloogiaettevõtted on juba saanud kolmandiku uutest tuludest kogu maailmas. Samal ajal jätkab finantsrakenduste ülemaailmne kasv järsult; sellel on suurenenud 75 protsenti alates 2016. aastast, jõudes 2018. aasta seisuga 3,4 miljardi allalaadimiseni kogu maailmas.
Oma säästude suurendamine
Tõenäoliselt on nutikas ja inimesele orienteeritud disain jätnud teie säästukonto pisut mahukamaks.
Kõikjal on kasutuskogemusele suunatud rakendused, mis aitavad teil lõpuks oma eelarvega kursis olla. Digit automatiseerib teie säästud, hoides teie tehingutel silma peal ja tehes teadliku oletuse, kui palju saate säästa. Üha populaarsem Mint koondab kõik teie kontod ühte kohta, võimaldab teil hõlpsasti eelarveid luua ja pakub teie kulutuste põhjal soovitusi. Clarity Money aitab kasutajatel silma peal hoida hõlpsasti tähelepanuta jäetud tellimustel, mis tühjendavad iga kuu nende kontodelt raha.
Samal ajal on Honeydue ja Twine mõlema eesmärk aidata paaridel rahaliselt tervena saada, samas kui Currenti eesmärk on osaliselt aidata vanematel teismeliste rahaasjadega tegeleda.
Kõikidel juhtudel on rakendusi intuitiivne kasutada ja need on selgelt kujundatud, pidades silmas inimesi – võib-olla just inimesi, kellel on varem olnud probleeme salvestamisega.
Fintechi ettevõtted vastutavad nüüd selliste finantsteenuste väljatöötamise eest, mis aitavad inimestel oma raha tõhusalt hallata, et vähendada või isegi kõrvaldada negatiivseid emotsioone ja frustratsiooni. ütles Karina Skara, UX disainiagentuuri UX konsultant.
Oluline on keskenduda mitte ainult teenuste võimalikult läbipaistva, kasutajasõbraliku ja lihtsa kujundamisele, vaid ka mõistmisele, kuidas emotsionaalne rahandus võib inimeste jaoks mõjuda ning milliseid dramaatilisi tundeid ja reaktsioone see võib põhjustada.
Sama kõnekas on see, et kui Bank of America tahtis inspireerida inimesi, kellel oli raskusi oma rahaasjade üle kontrolli haaramisega, pöördus ettevõte ülemaailmse disainifirma IDEO poole. Tulemuseks oli säästmisprogramm Keep the Change Savings, mis võimaldab klientidel ümardada iga ostu lähima dollarini ja hoiustada vahe säästukontole.
Projekt oli hitt – tegelikult registreerub programmis 60 protsenti kõigist uutest klientidest. Ja jällegi oli inimlik element ülioluline.
Sellel uuel teenusel oli peaaegu ootamatu ja väga emotsionaalne mõju… inimesed, kellel varem ei olnud sääste, tegid seda ootamatult, ütles Faith Tucker, Bank of America vanem asepresident ja tootearendaja projekti ajal.
Innovatsiooni õhutamine tööstuse titaanidelt
Isegi vaatamata meie käsitletud muudatustele investeerivad maailma suurimad pangad agressiivselt UX-i disaini ja tõenäoliselt on kõige olulisemad uuendused alles ees.
Maailma 50 suurimast pangast on praegu 75 protsentipantkliendikogemuse ümberkujundamiseks.
Mõelge sellele, et Capital One omandas disainifirmad Adaptive Path ja Monsoon, seejärel võttis kasutusele rea uusi digitaalseid funktsioone, sealhulgas emotikonide toega vestlusrobot ja GPS-jälgitavad tehingute ajalugu, ning 2018. aastal tõi ettevõte turule 42 000 ruutjalga innovatsioonikeskuse. kogemustega disaini uurimislaboriga. Ja JPMorgan Chase palkas Yahoo endise disainijuhi Tim Parsey, seejärel värskendas peagi oma rakendust funktsioonidega, mis parandasid mobiilipanganduse kogemust, lisades kohalikke pilte.
Selge disain on pangandussektori titaanide jaoks esmatähtis.
(Me) tahtsime luua kogemuse, mis algab emotsioonidest, Chase'i digijuht Gavin Michael ütles . Me muudame kasutajakogemuse inimlikuks.
Samal ajal otsivad mõned traditsioonilistes pankades töötavad inimesed inspiratsiooni saamiseks finantsteenuste sektorist kaugemale.
Kui Amazon midagi teeb ja see töötab, peaksime seda vähemalt proovima, ütles Andy Vitale, SunTrusti kasutajakogemuse disaini juht.
Ma arvan, et see hakkab nii meie organisatsiooni kui ka kõigi teiste jaoks väga sisse vajuma. Me ei konkureeri enam ainult üle tee asuva pangaga, lisatud Dan Mecher, Fifth Third Banki juhtiv disainikatalüsaator. See on kliendi viimane parim kogemus, millega meid võrreldakse.
Klientide kaitsmine hõõrdumise eest
Sellest on möödunud peaaegu kümme aastat, kui Mark Zuckerberg Facebooki hõõrdumatut kogemust kuulsalt reklaamis. Kuid paljude Fintechi toodete ja rakenduste puhul ei võrdu kliendisõbralik disain täiesti sujuva kogemusega.
See on lihtsalt sellepärast, et need on otsused, mida ei tohiks teha meeletult. KasutusmugavusanalüüsNäiteks of Acorns kiitis mitte ainult platvormi suurepärast visuaali, nutikat arhitektuuri ja kasutuslihtsust, vaid ka nutikat otsust säilitada põhjalik sisselogimissüsteem, märkides, et finantsteenuste platvorm, millele on liiga lihtne sisse logida, jätab mulje turvalisuse puudumisest. See on samamoodi näide heast kasutajakesksest disainist, kui Venmo sunnib kasutajat raha saatmisel oma tegevust kinnitama.
Ma ei ole suur fänn, et hõõrdumiseta mind peetakse ülimaks eesmärgiks, ütles Aden Davies, digitaalse arvelduskonto alternatiivse U-konto tootejuht.
Enamik finantstooteid on kahjuks keerulised ning nendega kaasnevad riskid ja vastutus. Kõik need asjad peavad olema läbimõeldud ja kavandatud viisil, mis muudab protsessid sujuvaks, kuid samas ka nõuetele vastavaks ja mis kõige tähtsam, et klient sellest aru saaks. See on tõeline disaini väljakutse.
Võimaldab klientidel valida ainult mobiili
Muidugi on viimaste aastate üks suurimaid UX-i uuendusi panganduses see, et me ei pea peaaegu üldse panka minema.
Citi leidis, et 91 protsenti kasutajatest eelistab oma rakendusega pangandust, mitte füüsilist poodi minekut, samas kui Bank of America hinnangul teevad kliendid enam kui 98 protsenti oma tehingutest veebis või elektrooniliselt.
Tegelikult teatas 89 protsenti tarbijatest, et kasutasid 2018. aastal mobiilipanka, mis on 6 protsenti rohkem kui aasta varem. Lisaks ütles 70 protsenti, et mobiilipank on nende peamine viis oma kontole juurdepääsuks, 64 protsenti ütles, et nad uurivad enne konto avamist panga mobiilifunktsioone ja – mis kõige tähtsam – 63 protsenti ütles, et vahetaks pangast välja, kui pakuks halb mobiilikogemus.
UX-i disaini põhimõtted ei ole lihtsalt pannud rohkem inimesi juhtima oma pangandust mugavalt diivanilt või kontorist. Samuti on need pannud mõned suuremad pangad oma filiaalides pakutavate kogemuste osas oma mängu tõhustama.
Näiteks käivitas Capital One kohviku Capital One – koos WiFi-ühenduse, kohaliku kohvi ja toiduga ning tasuta raha juhendamise teenustega – selleks, et meelitada tagasi millenniaale, kelle steriilne pangakeskkond välja lülitas.
Need kohvikud annavad klientidele võimaluse tulla sisse ja kogeda meie kaubamärki: näha, puudutada ja maitsta Capital One’i, ütles Shaun Rowley, Capital One Cafesi direktor.
Lisateavet BrainStationi kohta UX-disaini kursused .
